随着我国机动车销量的不断增加，车险的销售额也随之上涨。据相关数据显示，2014年，我国车险突破了5500亿元，达到了5515.93亿元，其占财产险的比重达到了73.11%。车险无疑成为创业者眼中的一大块肥肉。
不过这块肥肉并不好吃，因为中国的保险行业高度集中，绝大部分的市场份额被几家保险公司掌握。但这就意味着创业者无法切入车险领域了吗？当然不是！
创业者最先想到的切入角度：车险比价
一般第三方车险公司都是与保险公司合作的方式，以车险比价的角度切入互联网车险市场，随后再开辟新的市场，进行垂直拓展，比如UBI车险（Usage based insurance，是基于驾驶行为的车险精算定价技术，保费除了车型，还取决于驾驶时间、地点、驾驶方式等，为记录驾驶员的上述行为并关联理赔金额得出风险系数）等，车险无忧便属于其中之一。
车险无忧创办于2012年1月，是一家以车险比价切入互联网车险领域的第三方车险平台，最开始主要提供汽车保险购买服务。
“我们平台上的（保险）价格一定会比渠道低，因为如果用户买高了，我们会补差价。”车险无忧创始人帅勇说。
随后在2014年，车险无忧推出汽车安全驾驶智能盒子：车宝以及UBI车险。车险无忧想在南京打造基于中国车主驾驶行为分析的大数据中心。
车宝通过分析车主驾驶行为和数据，实现保险个性化定价，这标志着车险无忧由第三方汽车保险网站，向互联网车险数据公司转变。
“这也就将保费计算方式从‘按年计费’变成了‘按每个人的驾驶里程付费’，每次驾驶后，开车少、开车好的用户，可以得到更多优惠和奖励。”帅勇说。
据悉，在2012年12月，车险无忧的月订单销售额已突破1300万元人民币。目前其平台上的用户续保率达到了70%。
切入车险比价的公司
当比价不再具备优势，数据收集便是切口
正如小编前面提到的，创业者想切入车险领域一般会以车险比价切入，但是这个空间会比较小，这时就需要创业者另辟蹊径，比如大数据，路比车险便是从一开始就切入到了这个领域。
路比车险于2014年底注册，2015年上半年开始运行，截止到2015年底平台上的注册用户将近10万人。路比车险将北美车险市场的车险定价模式与中国保险业车险定价模式相结合，为用户提供定制化UBI（Usage based insurance，是基于驾驶行为的车险精算定价技术，保费除了车型，还取决于驾驶时间、地点、驾驶方式等，为记录驾驶员的上述行为并关联理赔金额得出风险系数）车险服务。
提供UBI车险服务的公司
路比车险获取用户的策略有2种：
1.免费。
平台上审核通过的用户可以免费获得OBD（On-Board Diagnostic），它属于汽车内部CAN总线的一个接口。OBD检测设备通过这个接口可以获取汽车的车况，包括车速、里程、油耗以及发动机等参数信息，被视为汽车大数据的“收集者”硬件，也即是“路比”UBI宝盒设备。
用户安装路比并创建用户之后，可以每天在手机上收到驾驶数据，与此同时用户的行车数据也会被同步到路比的后台。
2.赠送。
为了刺激用户高频使用路比，李欣和团队采取了积分奖励措施。获得积分的用户，便可到路比车险的合作商处免费使用相关服务。
“我们会对用户一段时间的行驶数据（急加速、急减速、急刹停、平均速度、行驶时段、里程、是否出险等）进行输出，放到数据模型之中，结合数据分析对用户的驾驶行为做一个综合性的判断，然后用户每天的积分收益就以这个为参考。”李欣说。
在这个过程中，与路比车险有合作的保险公司和合作商都可以获得高质量的客户，路比车险也可实现自己的目标。李欣告诉创业邦，“我们是想通过与车相关的消费开始，打造一个车联网的入口。等到用户的黏度足够高的时候，我们将加入消费、支付、金融、通讯、娱乐、媒体等应用。”
目前，路比车险的主要收入来自于保险公司的佣金和线下的服务分成。
“目前是佣金更多一些，但将来我们的收入应该大多来自线下。”
发展UBI需跨过的障碍
曾经看到知乎上有人针对UBI车险在中国是否能够推广进行了提问，其中有人说，推广UBI主要存在以下几个障碍：
1.没有足够的数据收集
2.没有数据收集的载体
3.没有这方面的精算
对于这三个障碍，小编也很是同意，但还差了一个最重要的就是，国家政策是否支持UBI车险的发展。不过，这个似乎已经不成为创业发展UBI车险的障碍了，因为，2015年6月，车险费率市场化试点工作正在黑龙江等六地逐步展开，2016年，改革试点将扩大到18个城市。国家这次的车险费率改革对于UBI车险来说是一项利好政策。所以，创业者完全可以放心发展UBI车险。
精算师之于UBI领域，就如武器之于士兵，其所起的作用当属重中之重。而到2013年，我国仅有300多名北美精算师。但是路比车险却有3名北美精算师，并都曾在北美有多年的从业经验。目前，路比车险整个团队有将近80人，其中大半是技术人员。
据悉，路比车险目前已获得由中科招商投资的数百万美金PreA轮融资。
在车险费率市场化改革的背景下，此前，车险的费率未将车辆的品牌、车型以及出现情况纳入考虑范围。而现在则是将车险的出厂价、出险次数作为重要的参考标准。互联网保险正逐步走向垂直化细分市场，符合市场差异化的UBI车险是市场发展的趋势。
而且，正如小编统计的15家切入车险的创业公司来看，提供UBI车险服务的公司仅占了三分之一，而提供车险比价的公司则占据了三分之二。所以，就目前的情况下，切入UBI车险无疑成为创业者进入汽车后市场的渠道之一。
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