保险极客:深耕万亿级蓝海市场,夯实企业团险生态闭环 | 产业兵器谱

员工与家庭的“全面保障模式“,企业“千人千面”的创新型福利

团险向来不是险企的香饽饽,为何保险极客会选择企业团险这个切口进行创业?企业团险整体市场前景如何?保险极客是如何将企业团险一步步做大的?今日「产业创新兵器谱」,让我们走进深耕成长型企业团险赛道的保险极客

出场兵器

“极客+”创新平台将产品、系统、服务进行平台化管理,企业团险迈向依靠科技创新实现保障全面定制的时代:员工与家庭的“全面保障模式“,企业“千人千面”的创新型福利。

兵器属性

企业端:

1、24小时量身定制方案与快速报价

2、强大风控体系,实现企业与员工共同付费,降低福利采购门槛

3、云团险SaaS平台批量增减员、按天计费

4、企业健康报告:实时健康数据多维度解读,动态调整健康福利,及时员工关怀。

员工端:

1、员工保障自选升级,全面覆盖父母、子女、配偶

2、移动理赔服务,微信拍照报销,线上无纸化快速理赔

3、全面医疗服务,实现诊前轻问诊,就诊时快捷挂号与诊后的慢病管理、用药服务等。

应用战场

“团险+医疗”全面多场景的保障与健康管理服务。

历史战绩

  • 成长型企业中90%的团险方案定制化需求在保险极客“极客+”平台上得以满足,且保证24小时定制方案与报价的时效性;

  • 保险极客为全国6000多家企业、数十万员工提供智能化福利保险与健康管理解决方案;

  • 首创移动理赔服务,2000元以下无需原始纸质单据,初审通过5个工作日完成赔付;300元以下可实现小额快赔;目前移动理赔线上化可完成90%的理赔案件;

  • 智能客服与专属客服,为用户提供全面的服务。智能客服70%的首解率。

对话实录

前沿科技正在深刻地改变和影响着全球金融业的格局,塑造全球经济图景。据预测,2023年全球金融科技的市场规模将达到204.5亿美元。保险作为金融产业三大支柱之一,蕴藏着巨大的产业发展潜力。报告数据显示,2019上半年全球保险科技融资总额达到28.57亿美元,保险科技业态持续发力。其中,企业团险规模高速增长,年复合增长率超过30%。

近日,深耕企业团险的保险极客联合创始人&COO李硕接受创业邦采访,以下是要点梳理:

▲保险极客联合创始人&COO李硕

Q:保险极客在产品和运营方面,有哪些创新?

A:保险极客打造的是基于智能团险与健康管理的整体解决方案,力求为企业解决团险方面的痛点,产品和运营方面的创新是我们长期持续在做的:

首先,企业团险作为员工福利,在企业全员触达上会有极大的痛点,保险极客通过H5动画定制,让企业HR一键发送给员工,有效提升员工对团险福利的感知与使用;另外,保险极客联合企业共同制定与员工家庭福利金,让员工用福利给家庭成员购买团险,真正做到福利覆盖家庭,企业与员工都很满意;

第二,团险本身是帮助企业与员工抵御疾病等未知的风险,帮助企业数字化管理员工福利、了解员工整体健康状态、对接线上健康管理,从而及时进行健康关怀,提升人力产出。保险极客通过数据的分析与解读,开发企业健康报告,及时了解员工脱敏后的健康数据,数字化管理企业福利,让福利的定制与动态变化有据可依。

Q:自2014年成立以来,保险极客保持高速发展,您认为主要是最对了什么?

A:保险极客是国内保险科技团险领域的开拓者,聚焦成长型企业团险赛道,坚持为用户创造价值,掌握团险产品与服务的核心能力,是我们做过的最正确的选择,也是公司能快速发展至今的重要因素,在这个过程中,最重要的决定包括:

1)对成长型企业的了解、深入洞察及产品与服务配套体系的搭建,在2014-2016年,我们几乎都在进行产品的开发与底层系统的搭建,用于建立完整的基于团险的解决方案;

2)技术创新、产品创新、服务创新:从2015年推出首创“云团险Saas系统”,2016年首创“移动理赔服务”到2017推出”极客+“创新平台,我们通过技术在团险领域的应用,获得了市场、资本、用户的极大认可;

最后,2018—2019年,我们在企业健康管理整体服务上的深耕,进一步奠定了行业独角兽地位。

Q:这次新冠疫情给保险极客带来的影响主要有哪些?疫情过后,公司的发展方向是怎样规划的?

A:更多的还是机会,这对于整个健康险行业中长期来看还是利好的,国家将加大公共卫生建设的投入,商业健康险、补充医疗保险,以及互联网+医疗,都会得到更大的政策支持和更强的市场需求,相信在后半年这个增长趋势会更加明显;

我们未来的发展规划包括:

一是全国业务扩张,一二线城市线下布局;二是加强团险与健康管理的深度结合,为企业与员工提供可以覆盖多场景的精细化解决方案;三是继续引进高端人才,提升运营效率,持续进行技术创新。

兵器铸造坊

保险极客成立于2014年,定位企业员工保险平台,通过技术创新,为企业提供智能员工福利保险和健康管理解决方案。

成立至今,保险极客的定位和发展路径都十分清晰,即从企业团险SaaS系统建设,延伸到员工福利保障,再到健康管理平台,形成企业团险的服务闭环。在客户定位上,传统保险公司在团险领域更多瞄准是大企业,而保险极客则是先从成长型企业团险切入市场,再逐步扩大客户群体。

旗下产品“极客+”是保险极客深度结合企业人才战略和弹性福利规划,推出的创新型福利团险平台。截至2020年3月,保险极客已为全国6000多家企业、数十万员工提供保障服务。

2015-2016年,在企业端,“极客+”首创“云团险”SaaS系统,实现HR在线批量管理和保费灵活支付;在员工端,“极客+”首创移动理赔2.0服务,医疗理赔2000元以下免收原始纸质单据,初审通过后5个工作日完成赔付,成为行业首创微信端拍照理赔的平台。目前,平台已经实现超过90%的无纸化理赔。

2017年,“极客+”成为行业首个将“百万医疗”纳入团险体系的平台,实现百万保障和补充医疗的无缝对接。同年,全新“极客+”上线,新增智能化方案推荐与覆盖员工家庭保障,支持员工按需灵活自选,员工配偶、子女、父母可纳入保障。

2018-2019年,“极客+”针对企业端,推出企业健康报告,助力企业实现数字化转型。针对员工端,增加医疗服务,解决员工看病费时、费力、费钱的问题;未来将通过“极客+”为用户提供以保险为核心的、更多元化的医疗健康服务。

融资方面,创业邦了解到,保险极客已于今年3月完成2500万美元C轮融资,由华兴新经济基金与SIG(海纳亚洲创投基金)联合领投,元启资本任融资独家财务顾问。该轮融资后,保险极客累计获得近4亿人民币投资。

此前,保险极客曾于2018年获1亿元人民币B轮融资,投资方为国家中小企业发展基金及联想控股投资;2016年获5000万元人民币A+轮融资,清控银杏领投,联想之星、启迪之星创投跟投。

「产业创新兵器谱」是创业邦特色专题,发掘和报道将科技与产业融合,赋能产业创新发展的企业。本文是第6篇报道,欢迎订阅“创业邦邦空间”公众号(ID:DEMOSPACE)持续关注,也诚邀大家推荐或自荐产业创新兵器,邮件至mingdong.dai@cyzone,或微信联系


来源:小邦
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